O trabalho analisa a transformação do setor bancário brasileiro, marcado historicamente por alta concentração em poucas instituições tradicionais, para um cenário mais descentralizado devido ao surgimento das fintechs e à implementação do Open Banking. As fintechs, especialmente os bancos digitais como o Nubank, trouxeram inovações como menor burocracia, custos reduzidos e maior foco no cliente, pressionando os bancos tradicionais a se adaptarem, seja criando suas próprias plataformas digitais (como o Banco Next, do Bradesco) ou adquirindo participação em fintechs (caso do Itaú com a XP Investimentos). O Open Banking, por sua vez, surge como um modelo que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, promovendo maior competição e inclusão financeira. Apesar dos avanços, desafios como a confiança dos usuários e a segurança dos dados ainda precisam ser superados para consolidar essa descentralização.