[en] CREDIT OFFICERS ABILITY AND GENDER DISCRIMINATION: EVIDENCE FROM MICROCREDIT IN RIO DE JANEIRO S SLUMS

[pt] HABILIDADE DOS ANALISTAS DE CRÉDITO E DISCRIMINAÇÃO DE GÊNERO: EVIDENCIAS DO MICROCRÉDITO EM FAVELAS DO RIO DE JANEIRO

[pt] ISABELLE AGIER

[pt] GENERO

[pt] ANALISTA DE CREDITO

[pt] MICROFINANCAS

[pt] DISCRIMINACAO

[en] GENDER

[en] CREDIT OFFICER

[en] MICROFINANCE

[en] DISCRIMINATION

[pt] Esta tese estuda a influência do analista de crédito nos mecanismos de concessão de microcrédito a partir de uma base de dados do Vivacred, uma ONG que atua em favelas do Rio de Janeiro. Um breve histórico do Vivacred e do microcrédito no Brasil é apresentado no segundo capítulo. 0 terceiro capítulo estima um modelo estrutural cujos resultados revelam que a heterogeneidade na habilidade dos analistas é mais importante na fase de seleção que na fase de auditoria dos projetos. Além disso, a habilidade dos analistas é correlacionada com a experiência interna, mas não com a anterior, mostrando a importância da gestão dos recursos humanos. Como os analistas têm uma relativa autonomia, os demais capítulos analisam se esta se traduz em comportamentos discriminatórios em relação às mulheres. O quarto capítulo documenta que as mulheres se beneficiam de um acesso equitativo ao crédito, mas obtêm menores volumes em relação aos homens. Ao analista pode ser imputado 27,3 por cento da diferença no tamanho de empréstimo entre gêneros, enquanto ao comitê de crédito, apenas 7,4 por cento; no entanto, 65,3 por cento é imputável às próprias mulheres que pedem empréstimos menores. O quinto capítulo compara gêneros em termo de atraso, inadimplência e perda. Para o mesmo montante de empréstimo, a mulher tem melhor reembolso em relação aos homens, nas três dimensões, implicando que o diferencial encontrado no capítulo anterior não é justificável economicamente. Além disso, o diferencial não se reduz ao longo do relacionamento, conforme seria esperado caso sua origem fosse a informação assimétrica. Um modelo teórico à la Becker, no sexto capítulo, mostra que discriminação pode levar a três possíveis estados: a rejeição de candidaturas femininas, a redução de empréstimos para maiores pedidos femininos ou a nenhum impacto. Resultados empíricos confirmam o segundo caso. Tendemos a atribuir os presentes resultados aos hábitos culturais. Às mulheres falta credibilidade, especialmente entre as mais ambiciosas. Não acreditamos que esse fenômeno seja voluntário ou consciente e queremos simplesmente alimentar a re flexão a respeito de um atendimento equitativo.

[en] This thesis studies the influence of credit officer in the mechanisms of microcredit based on a database from Vivacred, an NGO operating in Rio de Janeiro s slums. A brief history of Vivacred and microcredit in Brazil is presented in chapter two. Chapter three estimates a structural model and show credit officer s ability is more heterogeneous in selection that audit phase. Furthermore, officer s ability is correlated with the internal experience, but not with the previous one, showing the importance of human resource management. As credit officers have a relative autonomy, the remaining chapters analyze whether this translates into discriminatory behavior toward women. The fourth chapter documents that women enjoy equal access to credit, but obtain lower volumes than men. The offcer (respectively the credit committee) is responsible for 27.3 percent (resp. 7.4 percent) of the difference in loan size between genders, while 65.3 percent is attributable to the women themselves as they request significantly lower amounts. The fifth chapter compares genders in terms of delay, default and loss. For the same loan size, women repay better than men, in the three dimensions, implying that the difference found in the previous chapter is not economically justified. Moreover, the gender-gap is not reduced along the relationship, as it would be expected if its origin was asymmetric information. A theoretical model à la Becker, the sixth chapter, shows that discrimination can lead to three possible situations: the rejection of female applicants, loan downsizing for female or no impact. Empirical results confirm the second case. We tend to attribute these results to cultural habits. Women lack credibility, especially among the most ambitious ones. We do not believe that this phenomenon is necessarily conscious or volunteer. This work simply aims at contibuting to a re exion on fair attendance.

JULIANO JUNQUEIRA ASSUNCAO

JULIANO JUNQUEIRA ASSUNCAO

RODRIGO REIS SOARES

JOAO MANOEL PINHO DE MELLO

ANA CARLA ABRAO COSTA

MARCELO CORTES NERI

2019-04-30

2010-07-08

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INGLÊS

https://www.maxwell.vrac.puc-rio.br/colecao.php?strSecao=resultado&nrSeq=37869@1

https://www.maxwell.vrac.puc-rio.br/colecao.php?strSecao=resultado&nrSeq=37869@2

https://doi.org/10.17771/PUCRio.acad.37869